Perintah Trump mengizinkan kripto dalam 401(k)s, jadi mengapa pekerjaan saya belum mendukungnya?

Yang Terhormat Crypto Bro,

Tenanglah. Theperintah eksekutif yang ditandatangani Presiden Donald Trumppada hari Kamis adalah langkah pertama dalam melepaskan rencana 401(k) untuk berinvestasi dalam aset non-tradisional seperti modal ventura dan kripto. Perintah tersebut sebenarnya tidak memulai rencana tertentu; melainkan mengarahkan Departemen Tenaga Kerja untuk meninjau kembali panduan tentang investasi berisiko pada rencana yang diatur pemerintah. Secara esensial, ini membuka pintu, tetapi tidak membukanya.

Apa yang akan terjadi berikutnya adalah bahwa perusahaan kripto dan investasi pribadi akan bekerja sama dengan platform teknologi dan perusahaan sekuritas utama untuk mengembangkan produk investasi yang dikemas yang dapat ditambahkan ke rencana 401(k).

Proses tersebut biasanya memakan waktu satu hingga 15 bulan, tetapi sedang dipercepat karena minat yang besar, kata Jonathan Rose, kepala eksekutif BlockTrust IRA, yang merupakan salah satu perusahaan teknologi kripto yang terlibat dalam persaingan ini. "Mereka sangat proaktif untuk menyelesaikannya, jadi mungkin tahun depan atau sekitarnya Anda akan melihat kemajuan," katanya.

Akhirnya, modal ventura dan kripto kemungkinan akan berbeda dalam cara penawarannya kepada peserta rencana 401(k). Dana hedge dan investasi lain yang tidak likuid mungkin tetap berada di tingkat institusi, tersedia hanya bagi manajer portofolio yang mengelola dana indeks target dan dana bersama lainnya yang tercantum dalam menu rencana,menurut para ahliInvestasi tersebut akan tercantum di antara kepemilikan dana dalam prospektus, tetapi secara umum tidak terlihat bagi investor individu.

Kripto, di sisi lain, mungkin ditawarkan langsung atau melalui dana bersama sebagai opsi, cara yang sama seperti dana obligasi atau uang tunai akan tercantum dalam daftar investasi. Ini adalah jenis produk yang sedang dikembangkan oleh Rose untuk platform teknologi pusat yang menjadi dasar bagi perusahaan pialang utama.

Ada layar sistem perbankan yang digunakan oleh semua perusahaan pialang ini. Ini seperti toko satu atap yang memiliki portal," jelas Rose. "Ini adalah pertanyaan tentang memuat produk baru di sana, dan kemudian semua perusahaan pialang memiliki opsi untuk menggunakannya.

Itu masih bukan akhir dari garis, meskipun. Brokerage yang mengelola rencana pensiun—seperti Fidelity, Vanguard, Schwab dan Empower—menyediakan opsi, tetapi perusahaan harus memilih dana tersebut dengan secara resmi mengubah dokumen rencana mereka. Masing-masing mungkin melakukan sesuatu yang berbeda.

Sebagian besar perusahaan saat ini menawarkan daftar investasi yang terbatas yang dengan hati-hati dipilih oleh sebuah komite, atau manajer pihak ketiga yang dikontrak, yang diikat oleh kewajiban fidusia untuk bekerja demi kepentingan terbaik karyawan. Dalam "terbaru Vanguard"Bagaimana Amerika Menyelamatkan"laporan, jumlah rata-rata dana yang ditawarkan adalah 27,6. Sebagian besar dari mereka adalah versi berbeda dari dana target-tanggal, yang dibedakan oleh tahun pensiun yang diharapkan, seperti Vanguard Target Retirement 2050 Fund VFIFX dan 2050 Fund VFFVX. Jumlah rata-rata kategori yang berbeda hanya 17, dengan dana seperti pasar uang, nilai stabil, obligasi internasional, indeks kapitalis besar dan sebagainya.

Menambahkan dana ke daftar ini membutuhkan waktu, tetapi juga memerlukan riset dan kepercayaan. "Perusahaan harus menjadi penjaga pintu untuk memastikan biaya wajar dan investasi yang baik," kata Jerry Schlichter, seorang pengacara yang memulai gugatan terhadap perusahaan karena biaya yang berlebihan.

Perusahaan-perusahaan terjebak dan itulah saatnya tuntutan hukum dimulai," kata Rose. "Ini bukanlah kerumunan gajah yang berlari melewati pintu.

Cara lain untuk berinvestasi sendiri

Anda adalah penjaga pintu terakhir dari investasi Anda sendiri. Bahkan jika perusahaan Anda akhirnya menawarkan Anda opsi private equity atau crypto dalam rencana pensiun 401(k) Anda, Anda tidak perlu memilihnya. Laporan Vanguard menemukan bahwa 67% investor 401(k) memilih satu dana target-tanggal untuk investasi mereka, dan mereka jarang memindahkan uangnya. Fidelity menemukan bahwa peserta aktif dalam programnyaopsi pialang mandirimemilih opsi yang hampir sama yang tersedia dalam rencana mereka—dana indeks tunai dan saham.

Jika Anda ingin segera memasukkan kripto ke dalam dana pensiun Anda, maka opsi terbaik saat ini adalah IRA yang dikelola sendiri, atau penyimpan dana 401(k) Anda mungkin menawarkan jendela pialang, di mana Anda dapat berinvestasi dalam dana terkait kripto. Beberapa perusahaan investasi khusus menawarkan cara bagi penebus IRA untuk menyimpan kripto atau berinvestasi langsung dalam saham private equity. Jika Anda berusia lebih dari 59½ tahun, Anda dapat melakukan rollover dana 401(k) Anda ke dalam IRA dan menginvestasikan dana Anda sendiri.

Ini akan menjadi cara yang harus kamu lakukan selama setahun ke depan, setidaknya, atau mungkin selamanya, jika perusahaanmu tidak pernah melakukan langkah untuk menawarkan opsi baru ini.

Memiliki pertanyaan tentang investasi, bagaimana hal itu sesuai dengan rencana keuangan keseluruhan Anda dan strategi apa yang dapat membantu Anda memaksimalkan uang Anda? Anda dapat mengirimkan surat kepada saya dibeth.pinsker@aiotrade.app. Silakan masukkan "Perbaiki Portofolio Saya" pada baris subjek. 

Anda juga dapat bergabung dalam percakapan Pensiun kami diKomunitas Facebook: Pensiun Lebih Baik dengan aiotrade.app.

Dengan mengirimkan cerita Anda ke Dow Jones & Co., penerbit aiotrade.app, Anda memahami dan menyetujui bahwa kami mungkin menggunakan cerita Anda, atau versi dari cerita tersebut, dalam segala media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

Lebih Banyak Perbaikan Portofolio Saya

• Kerabat saya, berusia 80 tahun, hampir ditipu sebesar 40.000 dolar. Berikut cara saya menghentikannya.
• Apakah saldo 401(k) Anda sejajar dengan rata-rata nasional baru?
• Berikut cara meninggalkan rencana 401(k) yang membatasi dan memilih investasi sendiri