Tips Mengatur Gaji untuk Kondisi Keuangan Aman Saat Pensiun

Pentingnya Persiapan Dana Pensiun yang Matang

Masih banyak masyarakat yang belum mempertimbangkan dana pensiun dengan serius. Padahal, ketika masa pensiun tiba, kebutuhan biaya tetap tinggi dan tidak bisa hanya diatasi dengan tabungan sederhana atau uang pesangon. Dengan meningkatnya kebutuhan hidup dan pengaruh inflasi, persiapan dana pensiun menjadi hal yang sangat penting untuk dipertimbangkan sejak dini.

Tedy Wahyusaputra, seorang Certified Financial Planner dari Universitas Kristen Maranatha, menjelaskan bahwa dana pensiun harus dipersiapkan jauh-jauh hari. Menurutnya, semakin cepat seseorang menyadari pentingnya persiapan dana pensiun, semakin baik kondisi finansial yang akan dimiliki saat pensiun.

Menurut Tedy, perhitungan kebutuhan dana pensiun sebaiknya dilakukan sejak awal. Misalnya, seseorang yang berusia 40 tahun dan berencana pensiun di usia 55 tahun, dengan kebutuhan hidup sebesar Rp3 juta per bulan atau Rp36 juta per tahun, harus memperhatikan efek inflasi. Jika diasumsikan inflasi sebesar 10 persen, maka biaya hidup saat pensiun bisa melonjak menjadi sekitar Rp150 juta per tahun.

Dengan asumsi return investasi sebesar 10 persen, total dana pensiun yang dibutuhkan sekitar Rp1,5 miliar. Jika saat ini belum ada persiapan, seseorang harus mengalokasikan kurang lebih Rp3,7 juta per bulan untuk mengejar kebutuhan tersebut.

Sayangnya, kesadaran masyarakat dalam menyiapkan dana pensiun masih rendah. Banyak orang cenderung fokus pada kebutuhan jangka pendek seperti konsumsi, cicilan, atau gaya hidup. Akibatnya, banyak pensiunan yang akhirnya bergantung pada anak atau bahkan harus tetap bekerja meski sudah masuk usia lanjut.

Tips Alokasi Gaji untuk Dana Pensiun

Berikut beberapa tips yang dapat membantu dalam mengalokasikan gaji untuk dana pensiun:

• Sisihkan 10–20 persen gaji bulanan khusus untuk pensiun. Semakin dini mulai, semakin kecil porsinya.
• Gunakan instrumen investasi jangka panjang seperti reksa dana saham, emas, atau saham bluechip yang lebih tahan inflasi.
• Pisahkan rekening khusus pensiun agar tidak tercampur dengan kebutuhan sehari-hari.
• Naikkan porsi tabungan seiring bertambahnya pendapatan atau bonus tahunan.
• Hitung ulang kebutuhan secara berkala, karena inflasi dan gaya hidup bisa berubah.

Dengan persiapan yang matang dan disiplin dalam mengelola keuangan, seseorang dapat memiliki masa pensiun yang tenang dan nyaman. Dengan demikian, dana pensiun bukan lagi sekadar impian, tetapi sebuah rencana yang nyata dan terencana.